Comprendre les besoins et types de financement

Au démarrage de votre projet et par la suite, vous serez confronté à quatre principaux besoins en financement, pour lesquels les réponses sont variées. 

• Le financement d’études (étude d'opportunité, expertise juridique, expertise stratégique, etc.) c’est-à-dire le temps passé à travailler les bases du projet, à prospecter, à se mettre en réseau et à envisager d’éventuels recours à des prestataires (par exemple pour rédiger ses statuts).
• Les charges, à savoir les coûts ou les dépenses supportés dans le cadre de vos activités : le loyer, les salaires, les frais bancaires, etc. Les charges ne sont pas couvertes uniquement par des prêts, mais aussi avec des produits tels que les ventes, les subventions, les abonnements, etc.
• Les investissements, qui correspondent aux dépenses à un instant donné pour des biens ou des services qui serviront plusieurs fois au cours de l’activité, comme une machine, un local ou encore un fonds de commerce (dont l’utilisation s’étend sur plusieurs années). Il est donc cohérent de les financer sur plusieurs années, en s'appuyant notamment sur des prêts à moyen terme.
• Le besoin en fonds de roulement (BFR), qui correspond au besoin en trésorerie, autrement dit aux fonds immédiatement mobilisables pour financer les dépenses du quotidien. Il peut être lié au décalage du paiement des factures, à l’attente du versement d’une subvention ou à l’achat du stock par exemple. C’est un besoin permanent.

Comprendre les différents types de financements

Les entrepreneurs de l’économie sociale et solidaire (ESS) peuvent accéder à l’ensemble des aides et dispositifs de financement de la création et du développement d’entreprises (voir La base nationale des aides publiques aux entreprises de Bpifrance).

En tant que porteur d’un projet à impact social et/ou environnemental, vous pouvez bénéficier de solutions de financement dédiées :

• les subventions, dotations et dons, solutions de financement sans remboursement ou contrepartie financière permettant de financer des investissements ou du fonctionnement ;
• les prêts, solutions de financement avec remboursement, parfois majoré d’intérêts, au court ou moyen terme ;
• les financements en fonds propres (ou quasi-fonds propres), solutions de financement de long terme permettant de financer les investissements et de faciliter l’accès à des solutions de prêts qui se matérialisent par un apport en capital ou un apport associatif.

En fonction des étapes de développement de votre projet, vos besoins de financement et les outils mobilisables seront différents. Retrouvez ci-dessous des articles détaillant les financements mobilisables selon le stade de développement de votre projet !

Financer la création de mon projet de l’ESS

Les entrepreneurs et porteurs de projet sont confrontés à trois grands types de besoins de financement : 

• financer les études amont et l’expérimentation de son projet (avant la création de la structure) ;
• financer ses premiers investissements (achat des terrains, des locaux, du matériel, des brevets…) et son besoin en fonds de roulement lié au décalage de trésorerie inhérent à toute activité ;
• financer son fonctionnement et les pertes liées au démarrage de l’activité.

Me faire financer en phase de consolidation

En phase de consolidation, les besoins de financement porteront principalement sur : 

• l’acquisition de nouvelles immobilisations ;
• le besoin en fonds de roulement (lié notamment à la hausse du volume des subventions ou des créances clients reçues) ;
• le recrutement (lié au développement de la structure ou à l’internalisation de certaines fonctions support).

Financer mon changement d’échelle

En phase de changement d'échelle, les besoins de financement porteront principalement sur : 

• la faisabilité du changement d’échelle : coûts liés à la modélisation, au choix d’une stratégie, recours à des expertises techniques, R&D, conception de l’offre, prévisionnel marché…
• le déploiement du changement d’échelle : supporter les pertes générées par la création d’antennes, besoin en fonds de roulement liés à la montée en charge, investissements productifs, nouveaux locaux…